À medida que o futuro financeiro como aposentadoria se torna mais impreciso e precário, a necessidade de se ter e criar uma reserva de emergência de 12 meses torna-se ainda mais importante.

Antigamente a regra geral era economizar de três a seis meses de despesas — mas isso pode não ser mais suficiente.

A regra de despesas emergenciais já nasceu porque ninguém realmente se prepara para perder o emprego por três, seis, nove meses. Geralmente é do nada. É por isso que você precisa estar preparado para imprevistos como este ou até menores como a quebra de um carro que pode facilmente consumir bastante dinheiro para o conserto.

Embora não seja possível planejar com antecedência uma pandemia, você pode se proteger de futuras crises econômicas. Veja como você pode construir uma reserva de emergência de 12 meses em pouco tempo.

Qual é a quantidade certa da reserva de emergência?

Não existe um plano de emergência único para todos. O quanto você deve economizar depende muito de sua situação financeira atual, situação familiar e dos objetivos futuros. Por exemplo, um indivíduo casado com três filhos deve planejar uma reserva de emergência substancialmente maior do que uma pessoa solteira sem filhos.

Os itens essenciais normalmente incluem custos de moradia, despesas médicas, alimentação, mensalidades escolares e financiamentos, por exemplo. Depois de ter uma ideia de seus custos mensais, você pode calcular o número de sua reserva de emergência de 12 meses.

Acompanhar seus gastos e manter um orçamento/planejamento é fundamental para entender quanto custa para você viver. Recomendamos usar a planilha de gastos e acompanhar manualmente seus gastos ao longo de um mês. Você pode baixar sua planilha aqui.

Lembre-se: seus gastos essenciais não são todas as coisas que você compra. É a quantidade mínima com a qual você poderia viver por um determinado período de meses.

Para onde vai esse fundo?

Uma emergência ou imprevisto pode acontecer a qualquer momento e sem nenhum aviso, portanto, manter seu dinheiro prontamente disponível e acessível é essencial. Mas também, não muito disponível e visível. O ideal é que suas economias ou reserva emergencial deva estar separada de sua conta corrente para conter gastos impulsivos.

A conta poupança é uma opção, mas vão perder valor ao longo do tempo porque seus baixos rendimentos de juros não acompanham a inflação. Conheça mais sobre os investimentos disponíveis pela KP Seguros & Planejamento.

Tenha em mente que alguns fundos de investimentos podem levar alguns dias, então é recomendável que você mantenha uma parte do seu dinheiro de emergência em um local mais acessível. Você precisa manter seu dinheiro bastante líquido e disponível, caso você venha a perder o emprego ou tiver uma emergência médica, não poderá esperar.

Você pode investir suas economias: alguns investimentos são (quase) totalmente livres de risco, tornando-os um bom lugar para aumentar suas economias sem o potencial de perda de valor por conta da inflação (aplicação em poupança lembra?). 

Uma opção são os títulos de curto prazo, certificados de depósito (CDB) e outros investimentos de baixo risco. Esses fundos geralmente são bastante seguros e geralmente você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento sem ser penalizado. Algumas opções de CDB podem cobrar pela retirada de dinheiro antes de um determinado período de tempo ou simplesmente não liberar o valor até a data prevista. Se você está procurando crescimento, considere investir em estratégias que correspondam melhor aos seus objetivos.

Se você não sabe por onde começar, aqui está um guia passo a passo para construir um ano de reserva de emergência.

Passos para construir uma reserva de emergência de 12 meses

1- Calcule quanto você precisa economizar. Registre as despesas essenciais e multiplique-as pela quantidade de meses que deseja economizar.

2- Determine uma meta. Dividir seu objetivo em etapas ​​tornará a construção de sua reserva de emergência de 12 meses menos assustadora e tranquila. Descubra qual cronograma de contribuição funciona melhor para você e comprometa-se a contribuir com os fundos que reservou em seu orçamento para a reserva de emergência até atingir sua meta.

3- Considere fazer pequenas alterações em seus gastos. Reduza as pequenas compras — desde um hábito diário de café até uma assinatura não utilizada. Quando fiz meu primeiro planejamento descobri que eu tomava em média 6 cafés por dia, o que em valores de hoje um café custa cerca de $5,00 e um gasto diário de $30,00. 

4- Grandes valores de dinheiro imobilizado. Isso pode significar tudo, desde reduzir o tamanho da sua casa até abandonar o segundo carro, se possível.

5- Pague-se primeiro automaticamente. Faça transferências automáticas assim que receber seu salário para sua conta de reserva financeira. Você pode designar uma certa quantia ou uma porcentagem do seu salário para economizar, eliminando as suposições e minimizando gastar o dinheiro disponível em conta corrente.

6- Ganhos inesperados. Sempre que você receber uma renda além do seu salário habitual – isso inclui restituições de impostos, bônus ou uma herança – você pode usá-la para reforçar seu fundo de reserva de emergência e se aproximar mais rápido de seu objetivo. Em vez de gastar e esbanjar, faça bom uso de seus ganhos.

7- Ajuste conforme necessário. Faça um check-in mensal de seu orçamento x gasto realizado. Você está no caminho certo para atingir seu objetivo? Se não, considere ajustar para adicionar mais. Reveja sua reserva de emergência durante grandes eventos da vida, como nascimento de um filho, casamento ou mudança para novo imóvel.

A reserva de emergência existe para protegê-lo contra o inesperado/imprevisto. Se você usou seu fundo recentemente, faça um plano para recuperá-lo.